PROCESO DE ANÁLISIS DE UNA SOLICITUD DE FINANCIACIÓN

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Análisis en 48 horas
La empresa comunica su NIF / CIF y el plazo del préstamo. El análisis se basa en datos financieros de bases de datos externas, Informa, y el fichero de impagos ASNEF.

2

Análisis en profundidad
El equipo de crédito contacta directamente con la empresa para entender el proyecto y su situación (actividad, mercado, situación financiera, etc.) para confirmar la elegibilidad de la empresa.

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Calificación (A+, A, B o C)
Esta calificación permite a los inversores ver fácilmente la capacidad de pago de la empresa y el nivel de riesgo del proyecto a financiar.

CRITERIOS DE CALIFICACIÓN DE LENDIX

CÁLCULO DE LA CAPACIDAD DE PAGO DE UNA EMPRESA O FCCR

El Fixed Charge Coverage Ratio (FCCR) corresponde a la rentabilidad operativa tras deducir el impuesto de sociedades y las inversiones autofinanciadas dividida por las cargas financieras y el importe de los vencimientos anuales de la deuda. Cuanto más alto sea el FCCR, más importante es el margen de seguridad.

Ejemplo: un FCCR de 1,5 significa que la empresa cuenta con un colchón de seguridad de un 50% en comparación con su capacidad de pago.

Fixed Charge Coverage Ratio (FCCR) < 1Fixed Charge Coverage Ratio (FCCR) = 1Fixed Charge Coverage Ratio (FCCR) > 1
Rentabilidad insuficiente para cubrir los gastos de amortización de deudas.Rentabilidad apenas suficiente para cubrir los gastos de amortización de deudas.Rentabilidad suficiente para cubrir los gastos de amortización de deudas con un colchón de seguridad.
Proyecto rechazadoPresentación en el Comité de Crédito en función del historial de la empresa, su gestión y elementos de contexto *Presentación en el Comité de Crédito en función de los elementos de contexto **
Presentación al Comité de Crédito

*Ejemplo: La organización operativa de un grupo (remisión de flujo de caja a la central matriz en el marco de una centralización de la tesorería, sistema de facturación centralizada con una empresa de producción que fabrica por cuenta del grupo y una facturación realizada por una empresa comercializadora).

**Ejemplo: La organización financiera de un grupo (deudas registradas en un holding central y no a nivel de nuestra empresa cliente) o el nivel de rentabilidad intrínseca del grupo.

CATEGORÍAS DE CALIFICACIÓN LENDIX

A+
A
B
C

3%

9,90%

Cuanto más elevada sea la calificación, menor es el tipo de interés
ADVERTENCIA: SEA CUAL SEA LA CALIFICACIÓN DE UNA SOLICITUD DE CRÉDITO, SIEMPRE EXISTE UN RIESGO DE PÉRDIDA DE CAPITAL. POR LO TANTO, ES FUNDAMENTAL DIVERSIFICAR LOS PRÉSTAMOS EN UN NÚMERO IMPORTANTE DE PROYECTOS. EL EQUIPO DE CRÉDITO EXPERIMENTADO DE LENDIX OFRECE UNA OPINIÓN EXPERTA A TÍTULO INFORMATIVO, EN BASE A LOS ELEMENTOS PROPORCIONADOS POR EL PROMOTOR DEL PROYECTO Y A INFORMACIONES PROCEDENTES DE NUESTRAS BASES DE DATOS (INFORMA* Y ARCHIVOS BANCARIOS EMPRESARIALES). TAL OPINIÓN NO ES MÁS QUE UN ELEMENTO DE REFLEXIÓN EN LA TOMA DE DECISIONES DE UN INVERSOR PARA PARTICIPAR EN LA FINANCIACIÓN DE UN PROYECTO.
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