Riesgos

Proceso de análisis de una solicitud de financiación

  • 1. Análisis en 48h

    La empresa comunica su NIF / CIF, cantidad y el plazo del préstamo. El análisis se basa en datos financieros de bases de datos externas (Informa) y el fichero de impagos ASNEF.

  • 2. Análisis en profundidad

    El equipo de crédito trata directamente con la empresa para entender el proyecto y su situación (actividad, mercado, situación financiera, etc.) para confirmar la elegibilidad de la empresa.

  • 3. Calificación (A+, A, B or C)

    Esta calificación permite a los inversores ver fácilmente la capacidad de pago de la empresa y el nivel de riesgo del proyecto a financiar.

Criterios de riesgo de Lendix

Rendimiento financiero

El nivel de rentabilidad, la estructura del capital, el nivel de la deuda y la capacidad de la empresa de repaso de la deuda

Sector de la empresa

Evolución del mercado en el que está la empresa y su posicionamiento

Equipo directivo

Equipo directivo de la empresa y su historia

Cálculo de la capacidad de pago de una empresa o FCCR

El FCCR corresponde a la rentabilidad operativa tras deducir el impuesto de sociedades y las inversiones autofinanciadas dividida por las cargas financieras y el importe de los vencimientos anuales de la deuda. Cuanto más alto sea el FCCR, más importante es el margen de seguridad.

Ejemplo: un FCCR de 1,5 significa que la empresa cuenta con un colchón de seguridad de un 50% en comparación con su capacidad de pago.

FCCR < 1FCCR = 1FCCR > 1

Rentabilidad insuficiente para cubrir los gastos de amortización de la deuda.

Rentabilidad apenas suficiente para cubrir los gastos de amortización de deudas.

Rentabilidad suficiente para cubrir los gastos de amortización de deudas con un colchón de seguridad.

Proyecto rechazado

Presentación en el Comité de Crédito en función del historial de la empresa, su gestión y elementos de contexto.*

Presentación en el Comité de Crédito en función de los elementos de contexto.**

Presentación al Comité de Crédito

*Ejemplo: La organización operativa de un grupo (remisión de flujo de caja a la central matriz en el marco de una centralización de la tesorería, sistema de facturación centralizada con una empresa de producción que fabrica por cuenta del grupo y una facturación realizada por una empresa comercializadora).

**Ejemplo: La organización financiera de un grupo (deudas registradas en un holding central y no a nivel de nuestra empresa cliente) o el nivel de rentabilidad intrínseca del grupo.

Categorías de calificación Lendix

A+
A
B
C
3%
9.90%

Cuanto más alta la calificación, más bajo el tipo de interés

Advertencia

La opinión de los expertos de Lendix se proporciona únicamente a título orientativo basada en nuestra experiencia y conocimientos, sobre la base de la información proporcionada por el prestatario y la información de nuestras bases de datos (Scores & Décisions, Fichier Bancaire des Entreprises, Asnef, Informa, ModeFinance, Crif). Esta opinión debe tomarse únicamente como una orientación a la hora de decidir financiar el proyecto.